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规模效益平稳增长,转型升级加速推进

作者: 责任编辑:陈超 2017-05-09 15:02:40 来源: 正北方网

4月29日,兴业银行发布公开上市后的第十个年度报告和2017年一季度业绩报告。报告显示,面对复杂严峻的经营环境,兴业银行适变而变,前瞻性地谋篇布局,兼顾“规模、质量、效益”各项目标,灵活调整经营策略,加大业务结构调整和转型升级步伐,经营情况优于大市,实现了新一轮五年规划的良好开局。

截至2016年末,该行总资产首次突破6万亿元,达6.09万亿元,同比增长14.85%,继续保持股份制银行首位;实现净利润538.50亿元,同比增长7.26%;总资产收益率和加权平均净资产收益率分别为0.95%和17.28%,成本收入比23.39%,均继续保持同业优秀水平。2017年一季度资产总额6.23万亿元,实现净利润168.24亿元,同比增长7.16%。

规模效益稳健增长  业务结构持续优化

2016年,兴业银行进一步深化“以客户为中心”的经营导向,以科技为引领,加快转型升级、提质增效步伐,在保持规模效益平稳增长的同时,主动优化业务结构,加码夯实客户基础和业务基础,志在长远。

从资产负债结构看,该行准确把握经济金融形势和政策变化,灵活调整经营策略,特别是去年四季度以来前瞻性地主动调整资产负债结构,取得明显效果。2016年末,该行核心负债稳步提升,本外币各项存款余额26947.51亿元,较年初增长8.49%,其中执行法定利率定价的核心存款余额24258.67亿元,较三季度末增加1472.48亿元。今年一季度,该行客户存款新增1900亿元,同业存款及卖出回购款项减少1700亿元,客户贷款增加1100亿元,同业投资减少1100亿元,结构优化更加凸显。

从收入结构看,2016年,兴业银行实现营业收入1570.60亿元,零售银行业务一改过往“短板”面貌,弯道超车,盈利结构更加均衡。2016年末,零售综合金融资产余额13118亿元,同比增加1024亿元,零售净收入突破300亿元,同比增长11.83%,在全行营业收入中的占比提高至20%,“压舱石”、“安全垫”作用日益显现。手续费及佣金收入同比增长15.15%,占营业收入比重24.63%,提升2.87个百分点;各子公司合计贡献净利润28.76亿元,同比增长12.87%,占集团总盈利的5.34%,各类联动业务合计留存集团内中间业务收入31亿元。

从客户基础看,该行围绕客户需求、“痛点”,积极开“良方”、用“良药”、施“良策”,在提升服务客户质效的同时,也进一步扩大了客户规模。截至2016年末,该行企金客户52.52万户,较年初增长10.17%;零售银行客户(含信用卡)4475万户,较年初增长22.59%;同业客户涵盖金融行业各个领域并不断深化合作,继续保持行业领先地位。

2016年,该行积极推动信息科技从支持保障向引领业务发展和促进转型创新转变,深入推进IT与业务的融合。核心V3系统顺利上线,行业金融云品牌“数金云”合作用户近300家,运用“黄金眼”系列智能风控产品精准排查异常贷款100亿元,建立科技金融创新实验室探索人工智能、区块链、生物识别等新技术在金融领域的应用……凸显出金融科技在打造“未来银行”方面的中流砥柱作用。

转型升级加速推进 “三型银行”各领风骚

2016年,兴业银行坚持“轻资本、高效率”转型方向,加速向资本集约化经营转变,2016年末该行整体资产风险权重仅为62.48%,较2015年下降2.21个百分点。

年报显示,2016年兴业银行运营服务和渠道也更加“轻盈和高效”。该行一方面优化组织架构和内部流程,提高业务运营和作业效率,一方面大力推进渠道“智能化”转型。2016年综合机具柜面替代率达90%,网络金融交易替代率达96.16%,并持续打造O2O服务体系,手机银行客户1197万户,钱大掌柜客户数710万,客户向线上迁徙,有效降低了管理成本,提高了运营效率。2016年该行成本收入比23.39%,继续保持上市股份制银行优秀水平。

在“轻资本、高效率”转型方向上,该行围绕机构和个人两大门类客户,持续加快结算型、投资型和交易型“三型银行”建设。

结算型银行方面,更加重视发展支付结算、现金管理、贸易融资等结算类业务,强化对客户经营全过程的渗透,夯实客户和业务基础。在零售端,推进“织网工程”,完善消费场景,累计实现交易金额6331亿元,同比增长40.1%,在对公端,推出企业移动支付产品“兴业管家”,上市不到一年签约客户总数达3.6万户; 2016年人民币结算性存款日均余额10032亿元,跨境结算业务量861亿美元。

投资型银行方面,发挥集团多牌照、综合化经营优势,利用多元金融市场资源,为实体企业提供跨市场、多产品的综合化金融服务。截至2016年末,该行非金融企业债务融资工具承销规模4079亿元,连续5年蝉联股份制银行榜首;银行理财产品余额13831亿元,位居行业前列,理财中间业务收入同比增长29.61%;率先布局“科技金融”和“创业金融”领域,与1848家“新三板”挂牌客户建立合作关系。

交易型银行方面,进一步做大做强包括FICC在内的金融市场交易类业务,变持有资产为管理资产、交易资产,提高集团轻型化发展水平。2016年末,该行交易银行客户81185户,较年初增长16.69%;互联网金融交易64844万笔,交易量3581亿元;全行代客FICC业务贡献收入约10亿元,同比增长超过40%;促进企业降杠杆,落地资产证券化产品规模合计1539.27亿元,市场占比18.28%。

在“轻资本、轻资产”型业务上,该行亦表现亮眼。银银平台合作客户1078家,同比增长65.08%,累计销售金融产品19223亿元,银银平台结算量5502万笔,同比增长32.16%,结算金额超3万亿元;资产托管规模9.4万亿元,位居行业前三甲,实现托管中间业务收入43.45亿元;金融市场业务尤其是FICC业务强化做市优势,联动投资债券、资产证券化等固定收益类产品436亿元,同比增长246%,代客外汇衍生产品交易量2437亿元,同比增长36%,代客贵金属业务成交金额2823亿元,同比增长31%。

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